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银行理财子公司如何“稳起步”

时间:2019-06-03 15:22:39 来源:今牛财经综合

文/李凤文

日前,银保监会批准工银理财有限责任公司、建信理财有限责任公司开业,意味着首批银行理财子公司终于“来了”。

自去年12月《商业银行理财子公司管理办法》发布实施以来,截至今年4月,已有31家银行披露理财子公司筹建计划,其中大型银行6家、股份制商业银行9家、城商行14家、农商行2家。目前,银保监会已批复7家理财子公司筹建。

而从银保监会此次批准开业的两家银行理财子公司来看,并?#21069;?#29031;批复筹建的顺序办理,拿工行来说,从批复筹建工银理财有限责任公司到获批开业,时隔仅3个月左右。?#25910;?#35748;为,其中主要有两个原因。首先,据相关统计数据,截至2018年末,工行非保本理财产品规模达2.58万亿元,居行业第一;建行非保本理财产品余额达1.85万亿元。两者合计4.43万亿元,占非保本理财产品存续余额的20%。由此,监管部门?#21496;?#29992;意是要发挥大型银行的“头雁引领”作用。其次,银行理财子公司的设立,应具有符合任职资格条件的董事、高管,并具备充足的从事研究、投资、估值、风险管理等理财业务岗位的合格从业人?#20445;?#20197;及建立?#34892;?#30340;公司治理、内控和风险管理体系等。这次两家大型银行的理财子公司率先获批开业,证明均已具备相应条件。监管部门?#21496;?#26088;在发挥示范效应。

毋庸置疑,银行理财子公司开业,给市场及投?#25910;?#24102;来的益处是显而?#20934;?#30340;。一则,之前发布的“理财新规”规定,商业银行发行公募理财产品,单一投?#25910;?#38144;售起点金额从不低于5万元人民币降到不得低于1万元。而银行理财子公司将门槛降至零,不再设置销售起点金额。这将惠及更多投?#25910;擼?#25193;大资产性收益来源渠道。同?#20445;?#20063;方便了线上认购,不强制要求个人投?#25910;?#39318;次购买理财产品须进行面签(但“双录”和专区销售等规定仍须执行)。

二则,《商业银行理财子公司管理办法》规定,银行理财子公司除自销理财产品外,还可通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社?#20219;?#25910;公众存款的银行业金融机构,或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品,并需遵守相关机构规定。由此,随着银行理财子公司“到来?#20445;?#29702;财产品销售渠道进一步增加,奠定了良好的网点销售基础。

第三,监管部门对银行理财子公司的产品投?#26159;?#36947;进行了“松绑?#20445;市?#20854;发行的公募理财产品直接投资股?#20445;司偌任狝股市场输入长期稳定的增量资金,又能使理财子公司获得较高的投资收益,从而更好地回报投?#25910;摺?/p>

当然,监管部门对于银行理财子公司仍是严格标准,“成熟一家批准一家”。正如银保监会副主席曹宇近日表态,商业银行应统筹把握好存量资产处置与理财子公司发展的关系,“清旧”和“立新”可以并行,但不能混同。要厘清母行和理财子公司权责,强化风险隔离,防范利益输送和道德风险?#20219;?#39064;,确保理财子公司“洁净起步、轻装?#38505;蟆保?#26460;绝?#25353;?#30149;上岗”。

由此,尽管监管部门在银行理财子公司的开业批复上体现出高效原则,但要开好头、起好步,诸多政策制度仍有待进一步明确,如理财子公司净?#26102;?#31649;理办法、相应实施细则,以及母行与理财子公司如何进行业务协调、风险隔离等,都亟待完善监管配套措施,从而促进银行理财子公司健康发展,更好地满足金融消费者多样化需求,并切实服务好实体经济。

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