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理財六等級,你在哪一級

時間:2019-06-03 15:24:34 來源:今牛財經綜合

理財六等級,你在哪一級?

總有很多朋友詢問,作為小白到底適合選擇哪種類型的理財產品來投資呢?在理財的收益率、安全性等方面又該如何抉擇?

其實,受個人因素影響,選擇理財產品因人而異。但總體看,可將理財分為六大等級,如下圖所示:

理財六等級

貨幣基金有很多種,最具代表性的就是馬云的余額寶,玩過的人大概就是小學一年級水平的樣子了,大部分人都還是這個階段吧。

如果選擇投固定收益類產品,也就是收益恒定的一種理財產品,比如國債、P2P 這些,那就算升到二年級了。

會玩基金定投,就升到三年級。在三年級的時候,運氣好的話,可以做到年化收益 8-15%,甚至更高。

如果想玩的更高級,還可以玩玩股票類的基金甚至股票。收益可能更高,但風險也會更大。順帶叨一句,建議別玩股票,家里有礦的隨意。

至于六年級,就是資產配置,這個要及時調整各類投資的比例,爭取在安全的前提下,最大化自己的收益。這時候其實非常接近財務自由了,但是這個等級的人需要極強的綜合能力。

細心的人可能注意到,中國人最喜歡的投資品種股票,其實是最高階的投資品種,但很多人是跳級去念了。

總之,一旦進入投資這個領域,一定要記得一句話——風險永遠是和收益成正比的。這條進階之路,基本也是難度逐漸增加,收益逐漸升高,風險也逐漸拉大。大家有空可以看下配文里的表格,看看收益對比。

所以,如果要真正開始操作,還需要注意理財產品的三要素:流動性、收益性、安全性。大多數時候都在這三者之間妥協。如果非要到了三選一的時候,建議是安全性。1、一年級:余額寶

銀行儲蓄就不說了,沒啥好說的,說多了降低智商。一般還是老人在用,年輕人默認都在用余額寶,從一年級直接開始說。

顧名思義,余額寶,就是管理零花錢的神器。支付寶,則是購買這支貨幣基金的渠道。余額寶是非常典型的互聯網產品,沒有門檻,操作方便。而且活期收益比銀行定期還高,一下子改變了國人儲蓄的習慣,可以說是中國理財行業一個里程碑式的產品。

以前余額寶收益還可以,現在就沒啥意思了,現在的收益率勉強能跑贏通貨膨脹吧。2、二年級:固收產品

所謂固收,就是固定收益類產品。投資一定期限的產品,按雙方約定的利率,到期后可取回本金和收益。

這類產品的背后,往往都是借貸關系,因此收益比較固定。由于風險相對較低,所以固收類產品的收益也不算高。但它的好處是比較易懂,普通人只需關注利率就可以。比較常見的有銀行理財和 P2P。3、三年級:指數基金 + 基金定投

「固收」之外,另一大類產品叫「權益類」產品,往往和股權掛鉤。其收益可能比前者更高,也可能更低,而且很可能會有虧損。賣方是無法承諾固定回報的,而且也無法預測最終收益。“權益類”產品的風險可想而知。這類產品中,最有代表性的產品,就是股票和基金。這其中,反映一組股票均價的指數基金,其風險相對較低,確定性相對較高。而且,為了進一步降低風險,可以使用“定投”的方式,來做長期投資。所謂“定投”,就是通過固定時間、固定金額的投入,拉長投資期限,無限壓縮平均成本,獲得相對穩健的回報。

在 P2P 之后,基金定投也是近年又一流行的投資方式。因為相對來說,這也是比較簡單易懂,而且操作便捷的一種投資方式。主流基金銷售渠道都開發了定投功能,每月自動扣款,非常方便。

其實基金定投的流行自有其道理:

第一,定投需要長期堅持,這等于強制儲蓄,很適合職場上的年輕人。

第二,定投門檻不高,但在技巧、專業能力和運氣的加持之下,也是能夠獲得較高收益的,10-15%完全可以期待,甚至更高也完全有可能。

定投的唯一難點,就是需要耐心,通常 1-2 年都不算長的。但這也是磨煉心性的機會,因為投資越往后,心態的控制就越重要,這是普通人參與股票市場成本最低,也最穩健的一種方式。4、四-五年級:股票,股票型基金

指數基金再往上走一層,就是直接投股票或股票型的基金了。再次強調一下,和很多人想象的不一樣,股票是難度最大、風險最大、門檻也最高的一項投資。

當然,因其風險大,潛在的收益也就越高。只不過,大部分收益,都被具有專業能力的人取走了,普通散戶,不過是在做慈善給他們送錢。七成散戶都虧錢,是一個非常公平的結果。5、六年級:資產配置

以上各種產品,都是單一的品種。到了六年級,就是各種產品,各種方法,都能搭配使用,以求達到整體最優的效果,這需要投資者要有運籌帷幄的能力。

經常看知乎有很多人都會問:手上有 1 萬多塊錢的閑置資金,如何投資能讓收益最大化。比如,這 1 萬塊錢是 100 萬閑置資金中的一部分呀,還是省吃儉用攢了大半年的全部積蓄呢?同樣是 1 萬,“收益最大化”在不同的人身上,意義是完全不一樣的。因為彼此的風險承受能力就不一樣。

理財不是賭博更不是買彩票,它的本質是管理財富,不是一味地追求這筆錢能賺多少,而是風險承受能力、預期收益和市場環境是否取得一個健康的配比。

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